Zinsbindung

Einordnung

Die Zinsbindung legt fest, wie lange Ihr Sollzins unverändert bleibt. Üblich sind 5, 10 oder 15 Jahre,¹ Zwischenzeiten wie sieben oder 14 Jahre sind ebenfalls möglich.² Längere Bindungen sind meist teurer, weil die Bank das Zinsrisiko länger trägt.¹ Zwischen zehn und 15 Jahren liegen meist 0,1 bis 0,2 Prozentpunkte.² Das gilt nicht in jeder Marktlage: Anfang Oktober 2026 lagen die Zinsen für fünf Jahre teils über denen für zehn.¹

Zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung dürfen Sie ein Darlehen mit festem Zins in jedem Fall kündigen, mit sechs Monaten Frist. Dieses Recht kann der Vertrag nicht ausschließen.³ Eine Bindung über 15 oder 20 Jahre sichert den Zins also lange, ohne Sie mehr als zehneinhalb Jahre festzulegen; die Kündigung kostet dann keine Entschädigung.²

Gegen Ende der Bindung muss sich Ihre Bank spätestens drei Monate vorher melden und sagen, ob sie einen neuen Zins anbietet.⁴

Beispiel

Was es für Käufer heißt

Eine lange Bindung bringt Planungssicherheit. Eine kurze Bindung lässt Sie früher von gesunkenen Zinsen profitieren, trägt aber das Risiko gestiegener. Welche Länge passt, hängt von Restschuld, Einkommen, Rücklagen und davon ab, wie lange Sie die Immobilie halten wollen. Wer früher verkaufen könnte, bedenkt, dass während der Bindung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann.⁵

Was es für Anleger heißt

Bieten Banken kurze Bindungen deutlich günstiger an als lange, kann es sich lohnen, kurz zu binden und den Anschlusszins später mit einem Forward-Darlehen zu sichern; dafür fällt ein Aufschlag an.¹

Quellen und Rechtsgrundlagen

1. Fischer & Geserich, Blog: Zinsbindung und Forward-Darlehen · Stand Oktober 2026, abgerufen 27.10.2026
2. Finanztip: Zinsbindung · Stand 19.12.2025
3. § 489 BGB · abgerufen 27.10.2026
4. § 493 BGB · abgerufen 27.10.2026
5. § 490 BGB · abgerufen 27.10.2026